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现阶段大发龙虎稳赢校园 信贷风险及规制研究

摘要:随着大发龙虎稳赢互联网 的发展,“大发龙虎稳赢互联网 +金融”将大发龙虎稳赢互联网 与金融产业进行有机的融合,大发龙虎稳赢校园 信贷平台便是“大发龙虎稳赢互联网 +金融”的产物。但是大发龙虎稳赢校园 信贷在给大发龙虎稳赢学生 带来便利的同时,也频繁触及法律红线,出现了一系列乱象。要想规范大发龙虎稳赢校园 信贷市场,就应当加强大发龙虎稳赢校园 信贷管理,将大发龙虎稳赢校园 信贷纳入监管范畴,培养大发龙虎稳赢学生 正确的消费观念。

大发龙虎稳赢关键词 :大发龙虎稳赢校园 信贷;风险;规制

一、大发龙虎稳赢校园 信贷概述

作为网络借贷的一种形式,大发龙虎稳赢校园 信贷指的是一方自然人、法人以及其他大发龙虎稳赢组织 在大发龙虎稳赢互联网 平台上向另一方自然人、法人或者其他大发龙虎稳赢组织 直接提供的借款行为以及贷款行为。也就是说,大发龙虎稳赢校园 信贷是民间借贷的一种形式,同样受到《中华人民共和国合同法》等法律法规的约束。大发龙虎稳赢校园 信贷的特征具有以下几点:第一,授信门槛低;第二,放款速度快;第三,授信额度大;第四,隐形费用高;第五,借款人信息容易被泄露[1]。

二、大发龙虎稳赢校园 信贷面临的法律风险

1.法律法规不完善。目前,大发龙虎稳赢我 国针对大发龙虎稳赢校园 信贷的法律还没有完善,虽然有《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和《中华人民共和国大发龙虎稳赢公司 登记管理条例》,但是在针对大发龙虎稳赢校园 信贷平台的监管方面还有不足之处。第一,大发龙虎稳赢校园 信贷将借贷、金融以及消费有机地融合在一起,业务跨度相对广泛、法律定性比较难,很难完全依照相关法律法规进行调整。第二,现有的法律法规涉及的大发龙虎稳赢校园 信贷业务比较片面,并没有涵盖大发龙虎稳赢校园 信贷的所有业务。2.频繁触及法律红线。大发龙虎稳赢校园 信贷在宣传自身业务的时候,经常出现避重就轻、虚假宣传的现象,只是一味地引导大发龙虎稳赢学生 办理大发龙虎稳赢校园 信贷,却不告知其应当履行的义务,严重侵犯了大发龙虎稳赢学生 的知情权。有一些违法大发龙虎稳赢校园 信贷大发龙虎稳赢企业 通过低利息、高违约金的方式牟取暴利;还有一些大发龙虎稳赢校园 信贷大发龙虎稳赢企业 违背了诚实守信的原则,借助信息的不对称性设置陷阱,引诱大发龙虎稳赢学生 办理信贷业务,借机骗钱。此外,还有一些大发龙虎稳赢校园 信贷平台,注册登记为非金融机构,并没有银保监会部门的审批,但是却假借金融机构之名办理金融机构业务,已经违反了相关法律法规。3.大发龙虎稳赢校园 信贷催款乱象。在大发龙虎稳赢校园 信贷中,很多大发龙虎稳赢学生 都没有足够的还款能力,经常出现违约逾期的现象。但是在信贷合同的约束下,大发龙虎稳赢学生 就必须承担一定的违约责任。因此大发龙虎稳赢校园 信贷大发龙虎稳赢企业 就会向大发龙虎稳赢学生 索要违约金、大发龙虎稳赢服务 费或者要求大发龙虎稳赢学生 缴纳逾期罚款。部分大发龙虎稳赢校园 信贷大发龙虎稳赢企业 会在催款的时候将大发龙虎稳赢学生 的欠款信息在网上曝光,或者通过电话不断地骚扰大发龙虎稳赢学生 的家属,甚至对大发龙虎稳赢学生 进行过分的围堵,引发了一系列社会事件,引起社会的广泛关注[2]。

三、大发龙虎稳赢校园 信贷风险的特征

从《大发龙虎稳赢关于 进一步规范信用卡业务的通知》颁布并实施以来,大发龙虎稳赢校园 信贷就通过大发龙虎稳赢互联网 在大发龙虎稳赢学生 群体中不断地发展壮大,产生了很多法律风险。对大发龙虎稳赢校园 信贷的风险进行综合分析,可以发现大发龙虎稳赢校园 信贷的法律风险主要有以下几点显著特征。第一,大发龙虎稳赢校园 信贷大发龙虎稳赢企业 违法违规现象频繁发生,缺乏一定的准确性,而且部分大发龙虎稳赢校园 信贷大发龙虎稳赢企业 登记为大发龙虎稳赢互联网 电商平台,但只是单纯的信息中介。第二,大发龙虎稳赢校园 信贷大发龙虎稳赢企业 并不涉及欠款催还,但是在实际过程中,却总是通过各种过激方式向大发龙虎稳赢学生 催债。第三,大发龙虎稳赢校园 信贷大发龙虎稳赢企业 缺乏有力的监管,目前的法律法规涉及的大发龙虎稳赢校园 信贷监管,也仅限于金融类的大发龙虎稳赢校园 信贷大发龙虎稳赢企业 ,对于其他消费类型的大发龙虎稳赢校园 信贷大发龙虎稳赢企业 ,监管力度十分薄弱。第四,大发龙虎稳赢校园 信贷大发龙虎稳赢企业 还存在偷换概念的现象,在向大发龙虎稳赢学生 宣传的时候,重点突出零首付,但是却有意隐瞒了高昂手续费的收取事项,无形中让大发龙虎稳赢校园 信贷变成了高利贷。而且通过大发龙虎稳赢互联网 放贷具有较强的隐蔽性,在引发社会事件的同时也增大了查处取证的难度。

四、加强大发龙虎稳赢校园 信贷管理的有效对策

1.加强大发龙虎稳赢校园 信贷的专项立法。大发龙虎稳赢校园 信贷是一种新兴大发龙虎稳赢行业 ,针对大发龙虎稳赢校园 信贷的立法必须充分考虑大发龙虎稳赢校园 信贷的发展特点,保障立法的及时性与有效性。大发龙虎稳赢校园 信贷的法律规制要包含大发龙虎稳赢校园 信贷运作的整个体系,例如,大发龙虎稳赢校园 信贷大发龙虎稳赢企业 的设立阶段、大发龙虎稳赢校园 信贷的运营阶段、大发龙虎稳赢校园 信贷的破产阶洞蠓⒘⑽扔 约按蠓⒘⑽扔T 信贷的监管阶段。大发龙虎稳赢校园 信贷的法律规制要对大发龙虎稳赢校园 信贷的市场准入条件、大发龙虎稳赢校园 信贷的大发龙虎稳赢行业 规范以及大发龙虎稳赢校园 信贷合同双方的权利和义务进行充分的明确,有效规避灰色地带监管困难的问题。另外,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》已经得到彻底有效的执行,接下来还需要加强《大发龙虎稳赢校园 信贷行为规范指导》等方面的内容制订,最大限度地解决大发龙虎稳赢校园 信贷无法可依的尴尬局面。2.完善违约处理机制,合理且合法。在合理合法的基础上完善大发龙虎稳赢校园 信贷的违约处理机制具有十分重要的作用。首先,建立大发龙虎稳赢行业 黑名单制度,规范大发龙虎稳赢校园 信贷平台针对违约行为的处理机制。禁止出现暴力追债、恐吓逼债、侵犯个人隐私追债以及雇佣专业讨债大发龙虎稳赢公司 追债等现象。如果发现违反规定的大发龙虎稳赢校园 信贷大发龙虎稳赢企业 ,相关监管部门就要及时在大发龙虎稳赢行业 内进行通报批评、处罚、扣分,一旦分数扣完就立即进入黑名单,不得使其再通过其他任何方式设立大发龙虎稳赢互联网 金融信贷大发龙虎稳赢公司 。其次,针对那些利用大发龙虎稳赢校园 信贷大发龙虎稳赢企业 做出违法行为的,大发龙虎稳赢行业 自律部门要及时与相关执法部门以及司法部门结合在一起进行有效的治理,及时发布典型案例,对其他大发龙虎稳赢学生 进行警示。再次,建立贷款还款困难救济机制以及相应的联动监管机制。一经发现无力偿还借款的大发龙虎稳赢学生 ,就要及时通报给当地的监管部门,进而采取针对性的解决措施,避免事件继续恶化,引发严重的后果。最后,大发龙虎稳赢校园 信贷监管要积极与各大行政部门联系在一起,建立专门的实时监督体系,从而有效解决大发龙虎稳赢校园 信贷问题。3.引导大发龙虎稳赢学生 的正确理财观念。根据大量的实践调查,很多大大发龙虎稳赢学生 都没有理财意识,缺乏金融学的基本常识,且容易受到外界因素的影响。所以在进行大发龙虎稳赢校园 信贷监管的时候,应当加强培养大发龙虎稳赢学生 的理财意识,大发龙虎稳赢帮助 大发龙虎稳赢学生 形成正确的理财观念和消费观念。同时,加强大发龙虎稳赢学生 的人格教育,增强大发龙虎稳赢学生 的风险规避意识以及形成风险规避思维。因为与社会贷款相比,大发龙虎稳赢校园 信贷的贷款利息很低,部分大发龙虎稳赢学生 过分看重这些小恩小惠,就用自己大发龙虎稳赢学生 的身份开通大发龙虎稳赢校园 贷款,然后以自己的名义大发龙虎稳赢帮助 他人在大发龙虎稳赢校园 分期平台上购买商品,然后赚取利息差额,一步步地陷入圈套。综上所述,现阶段的大发龙虎稳赢校园 信贷存在一系列问题,要想有针对性地改善和调整大发龙虎稳赢校园 信贷问题,必须完善大发龙虎稳赢学生 的信用评价体系,引导大发龙虎稳赢学生 树立正确的信贷观念和消费观念,大发龙虎稳赢帮助 大发龙虎稳赢学生 营造良好的信贷消费环境。同时,相关部门要不断地完善大发龙虎稳赢校园 信贷风险防范体系,完善大发龙虎稳赢校园 信贷的消费法律体系。此外,加强大发龙虎稳赢校园 信贷大发龙虎稳赢企业 的监管,完善信贷风险规制机制,提升风险控制大发龙虎稳赢技术 ,确保借贷双方信息的对等,规范大发龙虎稳赢我 国大发龙虎稳赢学生 的信贷消费市场。

参考文献:

[1]张融鑫.大发龙虎稳赢校园 信贷风险及规制分析[J].大发龙虎稳赢河北 农机,2019(1).

[2]李菁,周赛,韦素华.大发龙虎稳赢关于 大发龙虎稳赢校园 信贷风险防范的对策与建议[J].中国集体经济,2018(31).

作者:宫勋 李秘 单位:大发龙虎稳赢吉林 化工学院

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